金融投资中，对于金融从业人员来说，最重要，最害怕，也最应该防范的就是法律风险，避免构成金融犯罪，金融投资中能遇到那些风险呢？让我们来普及一下金融法律知识。

投前的风险识别涉及内容较多，今天我们主要分享投资合规性判断内容。

首先是合规性判断，包括投资主体的合规性问题、资金运用合规性问题、交易结构和产品本身的合规性问题这三项内容。

投资主体的合规性问题：分业经营的监管背景下，不同体系的金融机构所面临的监管部门和监管环境不尽相同，有些业务在特殊的监管下一类机构可以做，另外一类机构就不能做，在此情形下所谓“通道”业务也应运而生。可以说，投资主体的合规性是金融投资本源性的问题。

资金运用合规性问题：资金运用合规性问题中最主要的就是投向。比如私募机构在当前监管环境下已不可能从事委贷业务了。再比如在目前严格控制环境下，很多产品资金是不能进入到房地产领域的。不同监管背景下资金对风险度的把控就不一样，比如险资就更保守，资金流向的要求就更严苛，包括券商的质押回购业务现在对于资金投向也有严格要求。

交易结构和产品本身的合规性问题：在交易结构中，设计复杂产品结构交易是否在法律层面具有可行性？例如资管产品投资地方金融交易所的产品，如该地方交易所把产品权益拆分成100元的面额拆分发行，这种做法是被相关规定严厉禁止，且在当前严格规范甚至清理地方金融交易所的监管背景下，此类投资在监管政策层面也存在较大的不确定性。

那么在投资中有什么样的风险控制呢，我们总结为了两点：交易协议设计和强制执行公证。

一、 实体保障：交易协议设计

1、利率：民间借贷的司法解释规定了2个关键数字，24%和36%。 年利率在24%和36%的，已履行的司法不要求返还，未履行的司法也不要求强制履行；年利率超过36%的，超过部分无效，已支付的可主张返还。对于金融机构来说24%非常重要，在相关纠纷的处理过程中，利率可能不是非常高，但可能还有罚息，还有违约金，加一起就可能超过24%了，如果超过24%，实践中被法院调减的可能性较大。与利率相关的另外一点是逾期利息：如果协议中没有约定逾期利息，法院一般不会支持，因此，建议在协议里明确逾期利息，以避免相关损失。

 2、监管规则调整的影响：监管类相关规则的调整在强监管背景下是一个常态，所以在协议草拟的时候可能需要提前做好相关安排。比如说质押回购业务，之前没有说60%的限制，新规一出来怎么办？存量业务怎么办？面对类似情况，需要在协议中安排好相关条款，明确如果遇到监管的调整或相关要求，金融机构具有单方终止合同、宣布提前到期等权利。

二、 程序保障：强制执行公证：

程序保障中，强制执行公证的好处非常明显。大部分金融机构会加入强制执行公证，这样的公证操作起来便利，一旦出现风险事项，可向法院申请强制执行公证。但实际操作层面，有的法院对此类案件是不予受理的。另外还需注意一点，如果申请强制执行时对方提出异议，法院认为异议成立的，最后可能还是需要回到诉讼程序。

强制执行公证管辖与一般诉讼申请管辖还是有区别。申请强制执行公证目前只有两个地点，一个是被执行人所在地，另外一个是被执行财产所在地。这两个地点其实也有不少讲究。例如，被执行财产所在地基于财产的不同性质会有不同理解，尤其是股票。根据最高院相关解释，通常情况下上市公司股票所在地为上市公司住所地。上海高院则规定，股票托管地作为被执行人财产所在地更便于执行的，托管营业部所在地为该执行股票所在地。

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